Il s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet sans emprunter auprès d'un établissement bancaire. Plus le montant de votre apport personnel est important, plus votre dossier a des chances d'aboutir car il démontre votre engagement dans cet investissement immobilier. Pour l'achat d'une première résidence principale, les banques ont tendance à demander à l'emprunteur un minimum de 10 % d'apport sur le prix d'acquisition (hors frais de notairePour tout achat ou vente immobilière, un acte authentique doit être réalisé par le notaire. A cette occasion, le notaire devra vous conseiller et vous informer sur toutes les formalités à remplir et prélèvera des frais: les "frais de notaire". Les frais pourront être partagés entre le notaire du vendeur et celui de l'acheteur. et de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances.) et de payer les frais divers (frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances., de notairePour tout achat ou vente immobilière, un acte authentique doit être réalisé par le notaire. A cette occasion, le notaire devra vous conseiller et vous informer sur toutes les formalités à remplir et prélèvera des frais: les "frais de notaire". Les frais pourront être partagés entre le notaire du vendeur et celui de l'acheteur., de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté.…).

Néanmoins, de plus en plus de jeunes actifs entrent assez tard sur le marché du travail après de longues et coûteuses études et peuvent quand même, sans attendre d'avoir constitué une épargne, accéder à la propriété.

Si le profil professionnel de l'emprunteur offre des perspectives intéressantes ainsi qu'une sécurité à la banque, il est parfaitement possible d'emprunter à hauteur de la totalité du projet (prix d'achat du bien + frais de notairePour tout achat ou vente immobilière, un acte authentique doit être réalisé par le notaire. A cette occasion, le notaire devra vous conseiller et vous informer sur toutes les formalités à remplir et prélèvera des frais: les "frais de notaire". Les frais pourront être partagés entre le notaire du vendeur et celui de l'acheteur. + frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. + travaux), c'est ce que l'on appel un prêt 110 %.

L'apport provient généralement de votre épargne, de la revente d'un bien, d'un héritage, d'une donation, ou autre. Cependant, certains prêts à coût réduit ou participations peuvent constituer un « apport personnel » et ainsi permettre de présenter un meilleur dossier à la banque.

Si vous êtes employé dans une entreprise de plus de cinquante salariés, votre employeur est tenu de vous faire participer aux résultats de la société. Il vous est alors possible de demander le déblocage anticipé de cette participation qui servira à constituer un apport personnel pour votre crédit.

Les banques cherchent à prendre le minimum de risques à chaque fois qu'elles concèdent un crédit. Nous avons vu qu'au minimum 10 % d'apport est demandé, mais en pratique 20 à 30 % sont beaucoup plus rassurants.

Il est plus difficile d'emprunter sans avoir d'apport personnel mais cela reste possible. Les banques analyseront alors plus en détails votre parcours.

Si votre manque d'épargne peut être expliqué par des événements personnels particuliers (tels que maladie, divorce ou veuvage) ou parce que vous êtes jeune, les banques ne devraient pas trop vous en tenir rigueur dans leur réponse, mais elles s'attacheront tout particulièrement à l'analyse de la pérennité de vos revenusPour s'assurer la pérennité des revenus (et donc des remboursements) l'établissement prêteur privilégiera certains profils en analysant: l'ancienneté dans votre métier, votre comportement (épargne ou non), le nombre de crédits à la consommation contracté, la pertinence de l'acquisition. (ancienneté professionnelle, sécurité de votre emploi…).

Cependant, si l'explication vient de votre train de vie, les banques seront plus réticentes quant à l'acceptation de votre prêt, et les conditions proposées risquent d'être moins avantageuses.

Afin de maintenir élevée l'activité de la construction immobilière, le gouvernement met en place des lois (Loi PonsDispositif fiscal destiné à encourager l'acquisition par des particuliers de logements neufs, à but locatif (minimum 6 ans), dans les DOM-TOM. L'investissement permet de réaliser une économie d'impôts totale de 45% du prix d'acquisition.,Loi de RobienDispositif fiscal destiné à encourager l'acquisition de logements neufs situés en France et loués nus (c'est-è-dire sans meubles), à titre de résidence principale pour une durée minimale de 9 ans. Il est alors possible de déduire jusqu'è 65% du montant de l'investissement de son revenu imposable sur 15 ans., etc.) favorisant l'investissement avec déductibilité des intérêts d'emprunt. La structure même de ce type d'opération conduit dans la plupart des cas à ne pas faire d'apport personnel.

Bien souvent ce sont les banques qui vous proposeront ce type de montage financier, car elles continueront à bénéficier de vos placements, et vous de vos intérêts.

L'apport personnel est un moyen d'appréciation du risque que les banques prennent en vous accordant un prêt.
Plus votre apport sera important, meilleures seront les conditions qu'elles vous consentiront.
Il prouve votre capacité d'épargne, de remboursement, et vous attribue donc un « profil » moins risqué.
Au contraire, l'emprunteur qui perçoit des revenus réguliers et confortables depuis longtemps, mais qui n'a pas su constituer d'épargne, soulèvera des doutes quant à sa capacité de remboursement.